Investir dinheiro com prazo determinado

Esse é provavelmente o erro mais comum. Vou dar um exemplo para ficar mais fácil de explicar a situação:

João tem 30 mil reais na poupança, dinheiro que ele vem guardando para a compra de um carro popular, que custa exatos 30 mil reais. Ele então resolve ser esperto e pensa: “Posso colocar esse dinheiro na Bolsa e daqui há 2 meses comprar um carro e ainda ficar com um lucro.” João então coloca todo seu dinheiro na Bovespa, em ações da Petrobrás. Ele pega um mal momento do mercado e vê seu capital se reduzir diariamente. Uma semana depois ele tem apenas 25 mil reais e está desesperado. Sem pensar duas vezes ele tira o dinheiro da bolsa, pois quer comprar seu carrinho.

O erro de João foi ter investido um dinheiro que ele precisará num futuro próximo. Se pegarmos um mal momento do mercado, podemos ter que amargar grandes prejuízos sem necessidade, apenas porque precisamos do dinheiro por algum motivo.

Não seguir o plano ou não ter um plano

Porque você comprou a ação X pagando Y reais? Por quanto você pretende vender caso a ação suba? Qual vai ser o valor do seu stop para proteger seu capital?

Essas são perguntas que precisam estar respondidas antes mesmo de se comprar uma ação. Você precisa saber o motivo pelo qual você acha que aquela ação irá subir, quando você realizará seus lucros e quando aceitará o prejuízo (caso ele ocorra). Pior do que não ter um plano como esse, é ter um e não seguí-lo.

É muito importante aprendermos a controlar a emoção e tornar o ato de investir em ações o mais mecânico possivel. Não importa o que acontecer, estou entrando a 10 reais no papel X. Vou realizar meus lucros a 12 reais. Meu stop de proteção ficará em 9 reais. Não mudarei esse valor por motivo nenhum. NENHUM.

Obs.: Esses valores são meramente ilustrativos.

Quando algo dá errado vc culpa o mercado

O pior de errar não é perder o dinheiro. O pior mesmo é não aceitar que o culpado pelo erro foi você e mais ninguém. Mesmo que você tenha seguido as dicas de um analista, quem comprou a ação foi você e ponto final. Você deve criar seus planos e fazer suas próprias análises. Porque, no fim, quem perde mesmo é você.

Aprenda com seus erros e não os cometa novamente.

Nos meus posts anteriores sobre Análise Técnica utilizei em meus exemplos gráficos conhecidos como “Gráficos de Candlesticks“. Esse tipo de gráfico é muito útil e permite uma fácil vizualização de tudo que aconteceu durante o pregão. Através dele é possível ver o preço de fechamento e abertura e os valores de máxima e mínima que o papel atingiu no período.

O Candle

(Crédito pela imagem, blog Iniciante na Bolsa)

O Candle vazio representa alta, nesse caso, o valor de abertura é o traço inferior do corpo do candle. Já o candle preenchido representa baixa e o valor de abertura é o traço superior do corpo do candlestick.

O corpo do candlestick, representado pela parte branca ou preta, mostra a variação entre a abertura e o fechamento do preço do ativo. Quanto maior o corpo, maior foi a variação dos preços. Além da identificação desses valores, os candles podem ser utilizados para a identificação dos aspectos psicológicos do mercado a respeito do ativo negociado.

Existem alguns tipos de candlesticks que são muito conhecidos entre os traders. São padrões que podem indicar o fim de uma tendência (Padrões de Reversão). Alguns exemplos de nomes desses padrões são: Engolfo de alta, Engolfo de Baixa, Martelo, Enforcado, Harami e Estrela. Alguns padrões são formados por mais de um candle, como é o caso dos Engolfos, por exemplo. Falaremos mais sobre este assunto no futuro.

Vale lembrar que a formação de um padrão de reversão não indica que a reversão ocorrerá imediatamente. Ele quer dizer: Cuidado! Mercado pode estar mudando de opinião sobre esse papel.

P.S.: Aproveito para anunciar o lançamento do novo layout do Blog que está no ar desde início da semana. Espero que gostem!!!

P.S.: Também quero anunciar a parceria com o Investidor Virtual que agora agrega vários outros blogs sobre investimentos, principalmente sobre a Bolsa de Valores. Você pode acessar a página do blog do Investidor Virtual através do botão na sidebar para também conhecer outros blogs da rede.

As linhas de tendência são outro conceito simples e fundamental da Análise Técnica de ações. Elas são utilizadas para identificar a tendência de um ativo que pode ser de alta, baixa ou lado.

Nenhuma ação sobe ou cai em linha reta. Os preços vão fazendo topos e fundos ascendentes (tendência de alta), descendentes (tendência de baixa) ou paralelos (tendência de lado).

Topos e Fundos Paralelos

Topos e Fundos Ascendentes

Topos e Fundos Descendentes

As linhas de tendência servem para identificarmos possíveis topos (resistências) e fundos (suportes) dentro de uma tendência. A LTA (Linha de Tendência de Alta) é traçada através da união de 2 ou mais suportes, enquanto que a LTB (Linha de Tendência de Baixa) é traçada através da união de 2 ou mais resistências.

Elas podem ser utilizadas para estratégias simples como, por exemplo: Quando o ativo está em tendência de lado, fazendo topos e fundos paralelos, pode ser uma boa idéia comprar quando ele está próximo da linha de tendência inferior, indicando um possível fundo. Mas lembre-se, nem sempre essas linhas são respeitadas, podendo ser perdidas. O ideal é comprar quando o ativo monta um candle de reversão perto da linha de resistência. Falaremos sobre candlesticks no próximo post sobre Análise Técnica.

Com o objetivo de diversificar meus investimentos, há algumas semanas começei a procura por algum tipo de aplicação em renda fixa com melhores rendimentos do que a poupança. Foi aí que conheci o Tesouro Direto.

O que é o Tesouro direto?

É um programa de venda de títulos a pessoas físicas desenvolvido pelo Tesouro Nacional com o objetivo de captar fundos para financiamento da dívida pública. Você não precisa de muito dinheiro para começar a investir pois, você pode comprar frações de títulos de até 0.2 (algo em torno de 200 reais).

Quais as vantagens de investir no Tesouro Direto?

Como Funciona?

Você pode comprar e vender seus títulos online. Para isso você precisa de uma conta em uma corretora. Depois disso você entra em contato com a corretora e pede a liberação da senha para o Tesouro Direto. Com essa senha você pode acessar o site do Tesouro para efetuar compras e vendas de títulos. Vale lembrar que se você precisar vender os títulos antes da data de vencimento, você pode acabar tendo um rendimento abaixo do esperado e talvez até negativo.

As comprar podem ser feitas todos os dias das 9 da manhã as 5 da manhã do dia seguinte. Já as vendas, apenas ocorrem nas quartas-feiras e nem sempre você conseguirá vender o seu título. O governo nem sempre está disposto a comprá-lo.

Quais os tipos de títulos podem ser comprados?

• Pré-fixados - LTN e NTN-F

São títulos com rentabilidade determinada no momento da compra. A diferença entre os dois(LTN e NTN-F) é que o primeiro não entrega cupons de juros antes do vencimento. Ou seja, você receberá todo o rendimento apenas no vencimento do título. Já com o NTN-F você receberá os cupons de juros semestralmente.

• Pós-Fixados - LFT, NTN-C, NTN-B e NTN-B Principal

1. NTN-B e NTN-B Principal
   • Rentabilidade vinculada à variação do IPCA acrescido de juros. A diferença entre os dois é que o NTN-B Principal não entrega cupons de juros antes do vencimento.

1. NTN-C
   • Rentabilidade vinculada à variação do IGP-M acrescido de juros. Não entrega cupons de juros antes do vencimento.

1. LFT
   • Rentabilidade diária vinculada à taxa SELIC.

Você pode conhecer qual título encaixa no seu perfil de investidor fazendo um pequeno teste, aqui.

Quais os custo desse investimento?

A CLBC (Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia), cobra uma taxa de custódia de 0,4% a.a. Os agentes de custódia (Corretoras e Bancos) cobram uma taxa também, que vai de 0 até 0,5% a.a. Mesmo pagando 0,9% a.a, a taxa é muito menor do que a cobrada pela maioria de fundos de investimentos disponíveis.

Também é cobrado o Imposto de Renda, no momento da venda.

Dicas fundamentais:

1. Tenha certeza de que não precisará do dinheiro antes do vencimento do título.
   
   • Vendendo o título antes do vencimento poderá trazer queda de rentabilidade no seu investimento, caso a economia do Brasil não esteja em um bom momento.

1. Escolha títulos com duração de no mínimo 2 anos.
   
   • O Imposto de Renda pago é menor para aplicações com no mínimo 2 anos de duração, isso fará com que seus rendimentos sejam melhores. Títulos que pagam juros semestrais podem acabar rendendo menos do que os outros, justamente por causa do Imposto de Renda.

1. Diversifique seus Investimentos
   • Você não precisa ter apenas um tipo de título em sua custódia. Diversificar pode ser uma boa opção.

Todas essas e outras informações sobre o Tesouro Direto estão muito bem apresentadas no próprio site do Tesouro Direto.

Esse é o primeiro post de uma seqüência onde irei abordar conceitos básicos da Análise Técnica de ações.

Suportes (S)

É um ponto nos preços de uma ação onde a demanda começa a subir, enquanto que a oferta diminui, fazendo com que os preços subam em seguida.

Resistências (R)

É um ponto nos preços de uma ação onde a oferta pelas ações aumenta, enquanto que a demanda diminui. A força vendedora começa a fazer com que os preços caiam.

Esses pontos existem, pois os investidores se lembram de quando uma ação caiu até certo preço e logo depois subiu. Do mesmo modo, eles lembram que quando uma ação atingiu um valor específico ela caiu em seguida.

No gráfico abaixo você pode ver alguns exemplos de suportes e resistências. Vale lembrar que quando os preços rompem uma resistência, ela passa agora a ser um suporte. O mesmo ocorre com os suportes, que passam a ser resistências quando rompidos. Você pode perceber isso no gráfico abaixo também.

Suportes e resistências são os conceitos mais importantes na hora de escolher os melhores pontos de entrada e saída de uma ação, ou seja, a melhor hora para comprar uma ação é quando o valor fica próximo do seu suporte e deve-se vendê-la quando se está próximo do seu valor de resistência.