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Como diversificar entre renda variável e renda fixa?

Andre Santos — Wed, 12 Aug 2009 23:23:00 +0000

Em
tempos de crise é hora de avaliar como nosso capital está investido.
Muitas pessoas, durante os seguidos anos de alta da Bovespa esqueceram
de realocar parte de seus investimentos na renda fixa e acabaram
sofendo muito com a queda dos últimos meses. Para essas pessoas pode
não ser uma boa hora de realocar, amargando prejuízo.

É
importante estabelecermos um percentual que investiremos em renda
variável e, consequentemente, o resto investimos em renda fixa. Desse
modo, após um longo período de alta, nosso método nos “obriga” a tirar
um pouco de nossos lucros e investí-los em renda fixa, balanceando
nossa carteira novamente. Isso é muito bom, pois quando a correção
chegar, sofreremos muito menos do que se nosso capital estivesse muito
acumulado na renda varíavel. É uma ótima forma de se proteger.

Quanto destinar para Renda Variável?

Essa
é uma dúvida muito comum nos investidores. Porém, só quem pode
responder essa questão é o próprio investidor. Tudo depende,
principalmente, de quanto é sua tolerância ao risco. Alguns
especialistas dizem que a resposta para essa pergunta está na seguinte
equação:

100 – (sua idade) = percentual que você pode investir na renda variável

Logo,
uma pessoa de 20 anos de idade, pode “arriscar” 80% de seu capital na
renda varíavel. Ao longo dos anos, é saudavel ir reavaliando sua
carteira e fazendo reajustes necessários. O mais importante é estar
tranquilo quanto a porcentagem alocada na renda variável.

Aprenda mais sobre o Tesouro Direto

Andre Santos — Wed, 05 Aug 2009 18:00:00 +0000

Tirando o investimento em ações, o investimento em Tesouro Direto é o assunto sobre o qual eu mais discuto no site. Faço questão de divulgar qualquer material sobre esse tipo de investimento, acredito que é de utilidade para todos os leitores.

A CBLC (Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia) lançou um hotsite sobre o Tesouro Direto.
O intuito do site é difundir essa ótima forma de investimento para os
pequenos investidores. O Hotsite além de disponibilizar uma ótima
explicação em texto sobre o TD possui também um ótimo conteúdo
interativo com vídeos, palestras e animações que irão facilitar o
entendimento.

Não perca tempo e visite!

Ótimas notícias para os pequenos investidores do Tesouro Direto

Andre Santos — Tue, 07 Apr 2009 00:21:34 +0000

Invisto no Tesouro Direto desde o ano passado. Para mim é a melhor alternativa na renda fixa para investimento de longo prazo. Saiba mais sobre o funcionamento do Tesouro Direto.

Tesouro Direto corta taxa e permitirá compra de títulos públicos via ‘home broker’

Essa é uma notícia que torna o Tesouro Direto ainda melhor para nós, pequenos investidores. Foi anunciado o corte em 0,1%(do valor do título) no valor de custódia do título. Porém, foi adicionado uma nova taxa de negociação de 0,1% no momento da compra. Logo, o investidor apenas sentirá a diferença a partir do segundo ano de investimento.

Foi anunciado também o projeto de incorporar o investimento ao TD aos Home Brokers das corretoras/bancos. Uma medida que facilitará ainda mais a compra e venda de títulos.

Além disso, foi fechado um acordo entre o Governo Federal e a BM&F Bovespa para divulgar a aplicação ao TD na campanha “BM&F Bovespa vai até Você”.

Leia a notícia na íntegra aqui.

Qual a melhor maneira de diversificar entre renda variável e renda fixa?

Andre Santos — Mon, 19 Jan 2009 15:32:00 +0000

Em tempos de crise é hora de avaliar como nosso capital está investido. Muitas pessoas, durante os seguidos anos de alta da Bovespa esqueceram de realocar parte de seus investimentos na renda fixa e acabaram sofendo muito com a queda dos últimos meses. Para essas pessoas pode não ser uma boa hora de realocar, amargando prejuízo.

É importante estabelecermos um percentual que investiremos em renda variável e, consequentemente, o resto investimos em renda fixa. Desse modo, após um longo período de alta, nosso método nos “obriga” a tirar um pouco de nossos lucros e investí-los em renda fixa, balanceando nossa carteira novamente. Isso é muito bom, pois quando a correção chegar, sofreremos muito menos do que se nosso capital estivesse muito acumulado na renda varíavel. É uma ótima forma de se proteger.

Quanto destinar para Renda Variável?

Essa é uma dúvida muito comum nos investidores. Porém, só quem pode responder essa questão é o próprio investidor. Tudo depende, principalmente, de quanto é sua tolerância ao risco. Alguns especialistas dizem que a resposta para essa pergunta está na seguinte equação:

100 – (sua idade) = percentual que você pode investir na renda variável

Logo, uma pessoa de 20 anos de idade, pode “arriscar” 80% de seu capital na renda varíavel. Ao longo dos anos, é saudavel ir reavaliando sua carteira e fazendo reajustes necessários. O mais importante é estar tranquilo quanto a porcentagem alocada na renda variável.

Conheça o Tesouro Direto

Andre Santos — Fri, 27 Jun 2008 19:54:34 +0000

Com o objetivo de diversificar meus investimentos, há algumas semanas começei a procura por algum tipo de aplicação em renda fixa com melhores rendimentos do que a poupança. Foi aí que conheci o Tesouro Direto.

O que é o Tesouro direto?

É um programa de venda de títulos a pessoas físicas desenvolvido pelo Tesouro Nacional com o objetivo de captar fundos para financiamento da dívida pública. Você não precisa de muito dinheiro para começar a investir pois, você pode comprar frações de títulos de até 0.2 (algo em torno de 200 reais).

Quais as vantagens de investir no Tesouro Direto?

•	O Tesouro Direto é uma excelente opção em termos de rentabilidade;
•	As taxas de administração são muito baixas;
•	Você tem a possibilidade de diversificar seus investimentos, obtendo variadas rentabilidades, como pós-fixadas (pela taxa básica da economia), prefixadas e indexadas a índices de preços;
•	Você pode se garantir realizando poupança de longo prazo ao optar por títulos indexados a índices de preços, e ainda obtém rentabilidade real significativa;
•	Você pode gerenciar seus investimentos com comodidade, segurança e tranqüilidade;
•	Você investe com objetivos definidos e levando em conta fatores como: valor a investir, prazo, taxa de juros e riscos;
•	A liquidez é garantida pelo Tesouro Nacional;
•	Você tem maior poder de tomada de decisão e controle do seu patrimônio;
•	Os títulos públicos são considerados de baixíssimo risco pelo mercado financeiro.

Como Funciona?

Você pode comprar e vender seus títulos online. Para isso você precisa de uma conta em uma corretora. Depois disso você entra em contato com a corretora e pede a liberação da senha para o Tesouro Direto. Com essa senha você pode acessar o site do Tesouro para efetuar compras e vendas de títulos. Vale lembrar que se você precisar vender os títulos antes da data de vencimento, você pode acabar tendo um rendimento abaixo do esperado e talvez até negativo.

As comprar podem ser feitas todos os dias das 9 da manhã as 5 da manhã do dia seguinte. Já as vendas, apenas ocorrem nas quartas-feiras e nem sempre você conseguirá vender o seu título. O governo nem sempre está disposto a comprá-lo.

Quais os tipos de títulos podem ser comprados?

Pré-fixados – LTN e NTN-F

São títulos com rentabilidade determinada no momento da compra. A diferença entre os dois(LTN e NTN-F) é que o primeiro não entrega cupons de juros antes do vencimento. Ou seja, você receberá todo o rendimento apenas no vencimento do título. Já com o NTN-F você receberá os cupons de juros semestralmente.

Pós-Fixados – LFT, NTN-C, NTN-B e NTN-B Principal

NTN-B e NTN-B Principal
- Rentabilidade vinculada à variação do IPCA acrescido de juros. A diferença entre os dois é que o NTN-B Principal não entrega cupons de juros antes do vencimento.

NTN-C
- Rentabilidade vinculada à variação do IGP-M acrescido de juros. Não entrega cupons de juros antes do vencimento.

LFT
- Rentabilidade diária vinculada à taxa SELIC.

Você pode conhecer qual título encaixa no seu perfil de investidor fazendo um pequeno teste, aqui.

Quais os custo desse investimento?

A CLBC (Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia), cobra uma taxa de custódia de 0,4% a.a. Os agentes de custódia (Corretoras e Bancos) cobram uma taxa também, que vai de 0 até 0,5% a.a. Mesmo pagando 0,9% a.a, a taxa é muito menor do que a cobrada pela maioria de fundos de investimentos disponíveis.

Também é cobrado o Imposto de Renda, no momento da venda.

22,5% (vinte e dois inteiros e cinco décimos por cento), em aplicações com prazo de até 180 (cento e oitenta) dias;
20% (vinte por cento), em aplicações com prazo de 181 (cento e oitenta e um) dias até 360 (trezentos e sessenta) dias;
17,5% (dezessete inteiros e cinco décimos por cento), em aplicações com prazo de 361 (trezentos e sessenta e um) dias até 720 (setecentos e vinte) dias;
15% (quinze por cento), em aplicações com prazo acima de 720 (setecentos e vinte) dias.

Dicas fundamentais:

Tenha certeza de que não precisará do dinheiro antes do vencimento do título.
- Vendendo o título antes do vencimento poderá trazer queda de rentabilidade no seu investimento, caso a economia do Brasil não esteja em um bom momento.

Escolha títulos com duração de no mínimo 2 anos.
- O Imposto de Renda pago é menor para aplicações com no mínimo 2 anos de duração, isso fará com que seus rendimentos sejam melhores. Títulos que pagam juros semestrais podem acabar rendendo menos do que os outros, justamente por causa do Imposto de Renda.

Diversifique seus Investimentos
- Você não precisa ter apenas um tipo de título em sua custódia. Diversificar pode ser uma boa opção.

Todas essas e outras informações sobre o Tesouro Direto estão muito bem apresentadas no próprio site do Tesouro Direto.

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